Naša ulaganja u 2020. godini

Kraj 2020. pravo je vrijeme za osobniju temu na blogu. Nakon dužeg vremena slijedi novi izvještaj s našeg putovanja prema financijskoj slobodi. Pisat ću vam o tome koliko nas dijeli do ostvarenja cilja, kako izgledaju naša ulaganja u 2020. godini, koje su trenutne top i flop dionice u portfelju i kakav je daljnji plan za blog.

I na kraju ove godine stavljamo vam isječak kretanja portfelja pojedinačnih dionica u 2020. godini. Naš cjelokupni portfelj je i dalje u plusu otkako smo počeli ulagati u njega, no ovu godine se njegova vrijednost od početka godine do sada smanjila za 20%. Budući da ne mislimo prodavati dionice, nas ne zanima trenutna vrijednost dionice nego kvaliteta tvrtke i pouzdanost dividende.

Napomena: ovaj tekst nije preporuka za kupovinu ili investicijsko savjetovanje, već opisujemo naša osobna iskustva s financijama i ulaganjem. Odbacujemo svaku odgovornost za nastale gubitke – a oni mogu biti znatni.

Što za nas znači financijska sloboda? Više vremena? Novca? Zašto nam je to važno?

U moru različitih definicija i shvaćanja financijske slobode, mi smo odlučili da za nas to znači imati dovoljno pasivnih primanja koja će nam omogućiti da više ne moramo, ali i možemo ako želimo, biti u radnom odnosu. Zahvaljujući praćenju kućnog budžeta, izračunali smo koliki bi to iznos (trenutno) trebao biti. Naravno da će se iznos s godinama mijenjati. Nije isto školujemo li djecu ili su ona već otišla svojim putem, u kojoj državi živimo, plaćamo li veću ili manju stanarinu i slično.

Osim cilja zanimljivo je promatrati promjene koje se događaju na putu. Povećanje mjesečnih pasivnih primanja omogućilo nam je da radimo manje sati tjedno, budemo više uz djecu (iako su sve veća i, da se ne lažemo, više to za njih nije privilegija, ali dopušteno je ponekad biti sebičan i uživati kao roditelj u svakom trenutku uz njih).

Povećanje pasivnih primanja omogućilo nam je da više vremena provodimo zajedno, uživajući u divnim mjestima, prirodi i finoj hrani

Trenutna pandemija pogodila je i tvrtke koje imaju veze sa zračnim prometom, a u jednoj takvoj radi i g. Lovaš. Nisam sigurna bismo li ovako opušteno išli iz mjeseca u mjesec i čekali da se život opet normalizira bez dodatnih pasivnih primanja.

Zato je naš odgovor na pitanja iz naslova: financijska sloboda za nas znači imati više vremena za sebe i druge, a novac je samo sredstvo koje nam to omogućuje.

Razvoj portfelja koji nam je omogućio da budemo tu gdje jesmo

Slika ispod prikazuje kako izgleda naš trenutni portfelj. Manje iznose počeli smo ulagati na početku braka(prije 16 godina). Bili su to ulozi na jednu od p2p platformi. Prva kupovina udjela u ETF-u koštala nas je dosta živaca, ali bila nam je dobra poduka. Bio je to ETF derivata, jako volatilan, linija njegova kretanja podsjećala je na vožnju toboganima. Na kraju smo sve udjele odlučili prodati i za sebe postavili pravilo da ćemo s ulaganjem u derivate biti jako oprezni. Do danas se toga pridržavamo.

ulaganja u 2020. godini
Ovako se sastoji naš portfelj u 2020. godini

Već sam više puta u tekstovima spominjala da je važno (na temelju vlastitih ciljeva, trenutne životne situacije, godina) odrediti strategiju ulaganja. Mi smo se odlučili za strategiju dividende. Ulažemo u ETF-ove (putem mjesečnog štednog plana) i pojedinačne konzervativnije dionice koje isplaćuju dividendu.

Pojedinačne dionice kupujemo preko IB (Interactive Brokers).

Osim u dionice, mali dio novca uložili smo na p2p platforme.

Zašto ulažemo u pojedinačne dionice?

Opravdano je pitanje zašto sav novac ne ulažemo u ETF-ove, nego dio uložimo i u pojedinačne dionice. Odgovor je jednostavan: na taj način stvaramo svoj osobni ETF i aktivnije sudjelujemo u procesu ulaganja. Cijeli proces ulaganja u ETF-ove izgledao je ovako:

  1. pronašli smo željeni ETF (Vanguard All-World High Div Yield)
  2. odredili koji iznos želimo svaki mjesec uložiti
  3. napravili nalog
  4. zaboravili da ulažemo

Trenutno imamo vremena i volje za učenjem i istraživanjem novih dionica i oblika ulaganja. Možda će se to s godinama promijeniti. U tom ćemo slučaju pojedinačne dionice prodati i novac “preseliti” u ETF.

Trenutne “top i flop” dionice u našem pojedinačnom portfelju

Iako se stanje već sutra može promijeniti, s danom 28. 12. 2020. najuspješnija je dionica američke maloprodajne korporacije Target (TGT). Kada bismo se danas odlučili na prodaju, ukupna dobit bi iznosila točno 200%.

Najlošije stoji dionica EPR-a. EPR je REIT koji se bavi iznajmljivanjem nekretnina za zabavu, rekreaciju i obrazovanje. Ni ne čudi da je trenutna pandemija pogodila baš taj REIT jer najprije su krenule zabrane svega što je povezano sa zabavom i aktivnostima u slobodnom vremenu. Dionica je u našem portfelju 47% u minusu.

Budući da dionice ne planiramo prodati, na trenutnih +200% Targeta ili -47% EPR-a ne gledamo ni kao uspjeh, ali ni neuspjeh. Već sutra se situacija može promijeniti.

Uopće ne prodajemo dionice iz portfelja?

Iako smo se odlučili za “kupi i drži” strategiju (buy and hold), ne znači da uopće ne prodajemo dionice. Nedavno smo se rastali od dionica jednoga REIT-a jer je uprava te tvrtke odlučila da više ne žele isplaćivati dividendu (a kao REIT to su bili po zakonu obvezni) nego žele dobit reinvestirati i tako rasti. Ta se odluka nije nikako uklapala u našu strategiju i bio je to signal za prodaju.

U portfelju imamo i dionice američkog automobilističkog koncerna Ford Motor Company (F). Iako smo uvjereni da je Ford jako dobra firma i da će još dugo postojati, njihova odluka o ukidanju isplate dividende utjecala je na našu odluku da se uskoro rastanemo i s njihovim dionicama.

Koliko smo daleko do ostvarenja cilja?

Trenutnu situaciju najbolje će opisati sljedeća slika:

Kako bismo dobili što jasniju sliku primanja i rashoda, svaki mjesec sve iznose upisujemo u tabelu za praćenje kućnog budžeta. Financijski ćemo biti slobodni kad plava krivulja (pasivna primanja) bude iznad crvene (izdatci)

Graf možete napraviti i sami preuzmete li našu tabelu za praćenje kućnog budžeta i u nju svaki mjesec unesete sve svoje izdatke i primanja.

Naša prosječna stopa štednje u zadnjih 6 godina iznosi 61%.

Nastavi li se ovaj tempo štednje i ulaganja, nadamo se da bi se za najkasnije 5 godina krivulje izdataka i pasivnih primanja trebale dodirnuti. To bi značilo da bi mjesečnim pasivnim primanjima mogli podmiriti sve mjesečne izdatke.

Kakva je situaciju na blogu?

Kad smo 2014. pokrenuli blog, nismo ni sanjali da ćemo upoznati tolike divne ljude, odgovoriti na vaša pitanja i pomoći vam da preuzmete financije u svoje ruke. Blog će i dalje ostati neprofitabilno mjesto na kojemu ćemo dokumentirati naše putovanje i novim idejama poticati i svoje čitatelje.

I za kraj…

Nemojte pretvoriti život u utrku za novcem. Jednom ćete možda i stići na cilj s vrećom punom novca u rukama, ali bez lijepih uspomena i sjećanja. A lijepi trenutci ne koštaju puno (ili ništa). Nema ništa loše u tome da odlučite sakupiti love do krova. Budite samo umjereni u svojim željama i sagradite kuću čiji krov neće biti previsok, nego baš taman kako biste imali ugodan i ispunjen život.

Neke od lijepih uspomena Lovaša iz 2020. godine

Korisno je s vremena na vrijeme povući se u osamu i zapitati što bi ljudi (da u tom trenu prestanete živjeti) o vama mogli ispričati na vašemu pogrebu. Bi li njihov govor bio ispunjen divljenjem prema vama i vašim postignućima, dobrim djelima, uspjesima? Ako mislite da ne bi, pred sobom imate još dovoljno vremena da to promijenite nabolje.

Budite dobro i ostanite zdravi. Sretna 2021. godina!

Pišite nam ako imate pitanje za nas ili prijedlog o temi koja vas zanima, a mislite da bi baš mi mogli pomoći. Radovali bi nas i komentari o vašem putu prema postizanju financijske neovisnosti te kako izgledaju vaša ulaganja u 2020. godini.

S poštovanjem

Mirna & Marijo

Prijavite se za newsletter!

Prijavite se sada i primajte email svaki puta kada bude objavljen novi članak.

Slažem se da moji osobni podaci budu preneseni na MailChimp ( više informacija )

Možete se odjaviti u svako vrijeme.

4 thoughts on “Naša ulaganja u 2020. godini”

  1. Bok, Sretan Božić i Nova Godina!
    Nisam primijetio da ulažete u zlato ili srebro. Ako je tako zašto? Ako nije onda moja greška čitanja članka je bilo neprecizno.
    P. S.The Federal Reserve be mogao ići by by ako Trump dokaže muljanje na izborima.
    Što bi značilo idemo nazad zlatu umjesto štampanje love do be svijesti.
    Pozdrav,
    Nastavite sa pisanjem članaka❤️

    1. Bok Pero, i Vama sretan Božić i nova godina! Hvala na komentaru. Točno ste pročitali da ne ulažemo u zlato i srebro. Naše mišljenje je da zlato po sebi ne stvara nikakvu dodatnu vrijednost nego često još i stvara dodatne troškove za skladištenje. Zato radije ulažemo u poduzeća i slično. Ulaganje u zlato je po nama klađenje na strah i crnu budućnost. Mi razmišljamo pozitivno i vjerujemo da će dugoročno budućnost uvijek biti sve bolja. Ali razumijemo i ako ljudi žele ulagati u zlato i slično i ne bi ih odgovarali od toga. Ovo gore navedeno predstavlja samo naše mišljenje što ne mora značiti da je ispravno, jer i mi radimo greške.
      Lijep pozdrav, Mirna i Marijo

  2. Poštovani,
    koji je Vaš savjet po pitanju kontinuiranog ulaganja u određeni ETF. Naime, kako se savjetuje da nije poželjno u određenom trenutku uložiti veću količinu novaca zbog volatilnosti tržišta već da se novac ulaže kontinuirano kroz duži vremenski period koja bi najbolja strategija bila za takvo ulaganje?

    Npr. ako bi umjesto jedne veće uplate u određeni ETF putem Interactive Brokers-a napravili 12 manjih uplata kroz duži vremenski period to bi značilo da bi se 12 puta morale plaćati naknade za kupovinu? Dali je uopće isplativo raditi na takav način ili je bolje napraviti jednu uplatu i zaboraviti na par godina? Sa mogućnošću automatskog reinvestiranja dividendi sam upoznat, ali me zanima konkretno na koji način je najbolje kontinuirano ulagati mjesečnu ušteđevinu?

    Hvala,

    1. To je dobro pitanje, ali nema pravog odgovora zato jer nitko od nas nema staklenu kuglu da vidi kako će se tržište u sljedećih 12 mjeseci odvijati. Ozbiljno ulaganje po nama je dugoročno, na barem 15 godina. U tom vremenskom razdoblju najvjerojatnije nije značajno je li početni kapital odjednom uložen ili u prvih 12 mjeseci. Mi držimo uvijek toliko gotovine kako bismo mogli barem 6 mjeseci pokriti sve troškove u slučaju da ostanemo bez posla, a sve što nam ostane iznad toga ulažemo odmah kad nam je novac na raspolaganju.
      Naknade naravno također igraju veliku ulogu ako su visoke. Mi imamo sreće što naš broker naplaćuje otprilike samo 0,1% na svaku kupovinu tako da nama nije problem i češće kupovati u manjim količinama. U slučaju fiksne naknade treba gledati da je odnos naknade i iznosa kupovine što je moguće niži. To ovisi uglavnom o ponudi brokera koja je u Vašoj državi dostupna.
      LP, M&M

Odgovori

Vaša adresa e-pošte neće biti objavljena. Obavezna polja su označena sa *